재테크 종류

연령별

20대

주요목적 자금

빠를수록 좋은 재테크!
20대에 맞는 재무설계의 포인트에 대해 살펴보겠습니다.

목돈마련
결혼자금
주택자금
20대의 재무설계 포인트
Point 1 재무설계는 빠를수록 좋다
Point 2 투자가능 금액기반 수익률 측정
Point 3 단기적인 목표부터 실행하자.
Point 4 투자의 폭을 넓히자
Point 5 복리의 힘은 거대하다.
20대 필수 재무설계 전략
  1. 01
    투자보다는 지출을 먼저 통제할 수 있어야 한다.

    20대는 수입이 발생함과 동시에 돈을 모으겠다는 의지가 강하지만 갑자기 소득이 발생함에 따라 무분별한 소비습관으로 이어질 수 있습니다.
    이에 장대한 계획보다는 적절한 소비습관을 들이는 것에 먼저 중점을 두어야 합니다.

  2. 02
    단기적인 목표부터 실행하자

    올바른 지출관리를 통해 습관을 들였다면 그 다음은 목돈마련을 위한 투자 또는 저축을 실행에 옮겨야 합니다.
    보편적으로 20대의 가장 주된 목표는 결혼자금과 기본적인 전세자금 마련이기 때문입니다.
    너무 장기적인 목표에 중점을 두는 것보다는 구체적이고 현실적인 목표를 세우고 차근차근 재무목표를 달성하는 것이 좋습니다.

  3. 03
    투자보다는 지출을 먼저 통제할 수 있어야 한다.

    20대는 수입이 발생함과 동시에 돈을 모으겠다는 의지가 강하지만 갑자기 소득이 발생함에 따라 무분별한 소비습관으로 이어질 수 있습니다.
    이에 장대한 계획보다는 적절한 소비습관을 들이는 것에 먼저 중점을 두어야 합니다.

30대

주요목적 자금

가장 신중히 재무설계를 진행해야 하는 단계
보통 결혼과 함께 경제적으로 독립해서 구체적인 재무목표를 세우게 되고 재무설계에 관심이 많아지는 시기입니다.

결혼자금
(전세자금 포함)
주택마련
자금
자녀양육자금/
결혼자금
30대의 재무설계 포인트
Point 1 체계적이고 구체적인 재무목표
Point 2 저축원칙을 세우고 위험을 감수하자.
Point 3 저축액과 수익률 둘 다 노리자.
Point 4 위험 및 노후에도 대비하자.
30대 필수 재무설계 전략
  1. 01
    체계적이고 구체적인 목표를 세우자

    30대는 결혼, 출산, 내집마련 등 준비해야 할 자금이 많은 만큼 자신이 추구하는 목표의 우선순위를 두고 자금이 필요한 시기를 계산해야 합니다.
    목적자금이 필요한 시기와 성격에 적합한 투자상품을 선택하고, 효율적으로 자산배분을 해야 목적자금을 빠르고 수월하게 모일 수 있습니다.

  2. 02
    단기적인 목표 저축액과 수익률 두 마리 토끼를 노리자

    통상적으로 30대에는 지출보다 수입이 많아 여유있는 생활이 가능한 시기로 알려져 있습니다.
    다만 30대는 늘어나는 소득과 함께 높은 지출성향을 가질 수 있는데 이를 통제하기 위해 자신만의 저축 원칙을 세우는 것이 좋습니다.
    예를 들면 "미래를 위해 무슨 일이 있떠라도 월급의 몇%는 떼어내어 저축을 하겠다"는 의지를 가지고 실천에 옮겨야 합니다.

  3. 03
    주택청약관련 상품에 가입해야 한다

    현재 우리나라의 주택청약 제도는 주택을 소유하고 있지 않은 실수요자 위주의 우선분양이 실시되고 있습니다.
    주택청약종합저축은 청약저축, 예금, 부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어놓은 종합저축으로 꿈이 있는 30대에게 꼭 필요한 상품이라 할 수 있습니다.

  4. 04
    위험설계 및 은퇴설계도 챙기자

    30대에는 언제 닥칠지도 모르는 위험에 대비하고 노후자금 마련에도 어느정도 신경쓰는 것이 좋습니다.
    불의의 사고 등으로 가계의 경제력 상실 위험에 대비하기 위해 적정비용을 위험관리로 책정하고 위험보장 및 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것이 필요합니다.
    물가상승을 넘을 수 있는 수익성 있는 개인연금상품을 준비하되 무리한 투자보다는 소득에 맞게 준비하는 것이 필요합니다.

40대

주요목적 자금

자산을 증식시켜야 하는 시기
힘겁게 준비한 재산을 지키면서도 이를 토대로 자산을 증식시켜야 하는 시기인 것입니다.

자녀
교육비
주택마련(확장)
자금
노후
자금
40대의 재무설계 포인트
Point 1 40대는 재산의 증식기
Point 2 자녀교육비는 한정된 예산에서만 지출하자.
Point 3 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 잡자.
Point 4 보이지 않은 위험에 대비하자.
Point 5 은퇴준비 아직 늦지 않았다.
40대 필수 재무설계 전략
  1. 01
    40대는 재산의 증식기

    보편적으로 40대는 그동안 열심히 사회에서 활동한 노력의 대가로 얻은 금융자산(예금, 펀드)과 부동산(내집 또는 전세금)이 축적된 재산의 형성기라고 할 수 있습니다. 40대의 주요 목적자금으로는 자녀교육비 마련, 주택마련(확장) 자금마련, 노후자금 마련 등이 곱힙니다.

  2. 02
    자녀교육비는 한정된 예산에서만 지출하자

    무조건적으로 사교육비를 지출하기 보다는 자녀의 학업수준과 가계의 소득수준에 따라 교육비 예산을 맞춘다면 자녀가 꿈꾸는 미래를 위해서도, 가정의 재무상태를 위해서도 긍정적일 것입니다.

  3. 03
    안정성과 수익성 두마리 토끼를 잡자

    40대에는 20~30대에 비해 투자 성향이 다소 보수적으로 변하게 됩니다. 하지만 이때는 자산형성 후반부에 접어드는 시기이기도해 본격적으로 여유자금에 대한 관리 역시 필요한 때입니다. 따라서 40대 포트폴리오는 안정성과 수익성의 균형에 목표를 맞춰야 합니다.
    여유자금 중 일부는 펀드투자에 비중을 두어 수익성을 노려보는 것도 좋습니다.
    부동산투자의 경우, 소형아파트나 오피스텔과 같은 환급성이 좋고 매달 나오는 임대 수익을 노릴 수 있는 투자도 생각해볼 수 있습니다.

  4. 04
    은퇴준비 아직 늦지 않았다

    사오정(45세 정년)이라는 말에서 보듯 40대는 실직의 위험이 큰 연령대입니다.
    매월 들어가는 자녀교육비와 생활비는 늘어만 가는 탓에 노후준비는 뒷전으로 하기 쉬워 은퇴 준비하기에는 이미 늦어버린 게 아닌가 생각이 들기도 하지만 노후준비를 하기에 아직 늦은 시기는 아닙니다.

50대

주요목적 자금

다가올 퇴직을 위한 본격적인 준비
지금까지 모아놓은 자산을 안전하게 지키고 적절하게 소비하는 것이 가장 중요합니다.

노후자금
자녀 결혼비용
자녀교육비
재취업 또는 창업자금 마련
50대의 재무설계 포인트
Point 1 돈을 모으기 보다는 돈을 지켜야 하는 시기
Point 2 남은 50년을 위한 PLAN을 세우자
Point 3 안전이 최고다.
Point 4 제2의 직업을 찾자.
50대 필수 재무설계 전략
  1. 01
    안전이 최고다

    50대는 은퇴를 위한 본격적인 준비에 나서야 하는 시기입니다. 50대부터는 앞으로 다가올 퇴직을 위한 본격적인 준비를 하는 시기이므로 지금까지 모아놓은 자산을 안전하게 지키고 적절하게 소비하는 것이 가장 중요합니다.
    자신이 가입한 국민연금이나 퇴직연금의 지급금액을 미리 파악해 현재의 생활비와 비교하여 얼마 정도의 부족액이 발생하는지 알아 둘 필요가 있습니다.

  2. 02
    노후자금의 계획이 시급하다

    아직 재무설계를 받지 않았다면, 은퇴설계를 통해 노후자금으로 얼마나 필요한지 파악하여 시급히 노후자금을 마련해야 합니다.

  3. 03
    부동산 비중을 줄여 유동성있고 안정적인 금융자산에 눈을 돌려야 한다

    통계에 의하면 우리나라 50대의 평균자산은 3억 7천만원이며 이중 부동산이 75% 이상입니다.
    부동산은 가격 변동에 따라 내 전체의 자산도 크게 변화하는 리스크와 유동성이 떨어집니다. 따라서 은퇴시기가 되면 보다 안정적으로 쉽게 현금화할 수 있는 금융자산으로 눈을 돌려야 합니다.

  4. 04
    수익추구 상품도 일정비율을 유지하자

    은퇴시기가 된다면 대체적으로 안정적인 자금 비율을 높이는 것이 좋습니다.
    하지만 극단적으로 확정 금리만 고집하는 것이 바람직하지는 않습니다.

  5. 05
    아직 직장인이라면 조기은퇴 대비를 하여 취업이나 창업을 고려애햐 한다

    평균수명이 100세를 바라보는 시점에 은퇴 후 50년동안의 생활비를 고려해야 합니다.
    은퇴후에도 조금 더 경제활동을 할 수 있는 능력이 있다면 끊임없이 자기계발과 아이디어를 통해 창업 또는 재취업을 고려해 봐야 합니다.

60대

주요목적 자금

은퇴시기를 보다 안정적으로 보내는 것
이제까지 모아놓은 여유자금을 어떻게 활용할지, 언제 어떻게 사앵햐애 할지에 플랜을 세우는 것이 중요합니다.

노후자금
세금절세
증여,상속
60대의 재무설계 포인트
Point 1 투자자금 연금으로 전환
Point 2 종신버홈 수령지정
Point 3 위험자산 투자비중을 낮추기
60대 필수 재무설계 전략
  1. 01
    고정 소득을 만들어라.

    금융자산에서 발생하는 이자나 배당소득, 연금소득에 관심을 기울여야 합니다.

  2. 02
    현금을 최대한 확보하라

    은퇴자 대부분의 경우 소유한 자산의 대부분이 부동산인 경우가 많습니다.
    부동산 비중이 높을수록 노후의 유동성이 떨어지게 됩니다. 그에 따라 쓸 돈이 부족한 경우가 없도록 미리 대비가 필요하다.

  3. 03
    투자는 무엇보다 안전을 먼저 고려하라

    이 시기는 한번 잃은 돈을 다시 회복하기 어려운 시기이므로 수익보다는 안정성을 고려해 분산투자하고, 원금 보전 가능성이 높은 금융상품에 투자하는 것이 적합합니다.

  4. 04
    위험보장을 충분히 준비하라

    최근 통계발표에 따르면 노인의료비가 급격히 증가하고 있습니다.
    이러한 상황이 자신에게 발생할 것을 방지해야 갑작스런 큰 지출을 막을 수 있고 원만한 은퇴생활이 가능합니다.
    그러기 위해서는 충분한 보험에 가입해야 합니다.