재테크 종류

직업별

사회 초년생

재무설계 포인트

변화하는 금융 트렌드에 맞게 재테크에 대한 마인드를 변화시켜야 합니다.

목돈마련
결혼자금
주택자금
목적자금 설정

경제활동을 하는 시기에 비해 노후가 길어지게 된 상황으로 최대한 빠른 시기에 목표자금을 모아야 합니다.

저축보다는 투자

최근 국내의 금융시장이 안정적인 성장추세에 접어들었기 때문에 투자자금을 펀드에 분산투자 하는 것이 저축보다 효율적입니다.

소비관리

한달동안 소비하려는 금액을 정해서 생활을 하게되면 자연적으로 저축을 할 수 있는 금액의 규모가 생기게 됩니다.
이런 유동 금액을 단기투자나 분산투자를 이용하여 자산을 불릴 수 있습니다.

신혼부부

재무설계 포인트

몇 십년을 다른 환경에서 살아온 남녀가 하나가 되기 위해서는 서로간의 양보와 믿음이 있어야 합니다.

양육자금
내집마련
은퇴자금
통장 합치기

통장을 합치게 되면 정기적인 수입뿐 아니라 비정기적인 수입까지 정확히 파악할 수 있습니다.
이렇게 합친 통장을 배우자 중 한쪽이 담당하여 체계적으로 관리하는 것이 효과적입니다.

현명한 자녀계획

부부간의 이해와노력에 따라 소득공제 혜택으로 인해서 어느정도 절세의 효과를 볼 수 있습니다.
이렇게 환급받은 금액을 이용하여 세금헤택이 있는 상품을 가입하여 절세혜택을 현명하게 이용해야 합니다.

적당한 보장성 보험 가입

모든 위험을 전부 다 대비하면서 저축을 하기란 불가능에 가깝습니다.
하지만 정말 가계에 치명적인 위험요소들은 보험을 통해서 미리 대비를 하는 것이 합리적입니다.

맞벌이부부

재무설계 포인트

자산관리자 쉬운 일은 아니지만 기본적인 방법만 알고 제대로 실천할 수 있다면 종자돈을 만드는데 훨씬 도움이 됩니다.

자녀의
결혼자금
부채상환
자금
노후대비
자금
가계 위험시 대비책 마련

맞벌이 부부는 외벌이보다 재무적인 위험에 더 많이 노출되어 있습니다.
따라서 맞벌이부부 중 한사람의 건강이나 수입원이 안 좋아질 상황을 미리 대비하여야 합니다.

소득공제혜택을 통한 절세효과

부부간의 노력여햐에 따라 소득공제 혜택으로 인해서 어느 정도 절세의 효과를 볼 수 있습니다.
이렇게 환급받은 금액을 이용하여 세금혜택이 있는 상품을 가입하여 절세혜택을 현명하게 이용해야 합니다.

재무설계 활용

맞벌이부부의 상당수가 수입과 지출, 절세혜택, 재무위험 등의 요소를 제대로 관리하지 못합니다.
따라서 이런 요소들을 재무전문가와 충분히 상담을 통해 더 나은 자산관리와 재테크를 시작하여야 합니다.

외벌이부부

재무설계 포인트

월급을 받으면 한 달간 쓸 예산을 적절하게 편성해야 합니다.

자녀의
결혼자금
부채상환
자금
노후대비
자금
효율적인 자녀교육비용

맞벌이와 달리 외벌이부부의 자녀 교육비는 가계에서 굉장히 부담을 야기합니다.
따라서 이러한 자녀교육에서 부모의 역할을 늘려서 자녀교육비용을 절약하여야 합니다.

소득공제혜택을 통한 절세효과

부부간의 노력여햐에 따라 소득공제 혜택으로 인해서 어느 정도 절세의 효과를 볼 수 있습니다.
이렇게 환급받은 금액을 이용하여 세금혜택이 있는 상품을 가입하여 절세혜택을 현명하게 이용해야 합니다.

외벌이 부부의 마음가짐

외벌이 부부는 맞벌이 부부에 비해서 수입이 대체적으로 적기 때문에 저축에 대한 마음가짐이 없는 경우가 많습니다.
하지만 적은 월급으로도 매월 소량저축과 투자를 통한 꾸준한 수익을 내는 것이 매우 중요합니다.

직장인

재무설계 포인트

무료재무설계라는 사회적 이슈에 더하여 금융자산의 포트폴리오 적정성에 대한 사회적인 관심도가 높아지고 있어, 직장인 재테크 노하우에 대한 의견을 종합해 보았습니다.

결혼자금
주택자금
노후자금
절반 이상은 저축할 것

직장인들의 가장 큰 목적 자금은 결혼자금과 주택자금입니다.
직장에 다니는 동안 최대한 빠르게 목적자금을 모으기 위해서는 수입의 절반 이상을 저축하고 남는 돈으로 소비하는 습관을 기르는 것이 매우 중요합니다.

노후준비의 마지막 기회

노후에는 목돈보다는 매월 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 보다 효과적이기 때문에 국민연금보다는 연금보험이 훨씬 효과적입니다.
따라서 연금보험의 복리효과를 누리기 위해서 연금보험을 일찍 시작하는 것이 좋습니다.

재테크 목표기간은 1년!

급여가 낮은 사람일수록 목표기간을 짧게 두어서 가능한 많은 금액을 저축으로 돌리는 방법을 선택해야합니다.
장/단기 저축은 1년 만기 적금, 2년 적금펀드를 50대 50으로 배치하여 노후대비를 위한 연금상품을 가입하는 것이 가장 효율적인 방법입니다.

전문직

재무설계 포인트

계획적인 지출과 체계적인 재무설계가 뒷받침 되어야 합니다.

지출
관리
부채상환
자금
노후
준비
지출관리의 필요성

소득이 많은편에 속하는 전문직들은 체계적으로 지출을 관리하지 않으면 재무설계의 과정에서 실패할 가능성이 매우 높습니다.
따라서 선 저축 후 소비의 체계를 이용하여 많은 양을 먼저 저축을 하고 남은 돈으로 생활을 하는 습관을 기르는 것이 매우 중요합니다.

효과적인 세금관리

세금과 관련이 없는 전문직의 경우에는 절세를 잘못된 방식으로 생활할 시에는 세금에 가산세까지 부담해야하는 경우가 많습니다. 또한 고소득에 포함되는 전문직들은 높은 세율이 적용되기 때문에 반드시 소득공제형 상품을 반드시 사용하여야 합니다.

위험을 항상 준비하여야 한다!

전문직의 경우 사업과는 달리 상속이 되지 않기 때문에 배우자나 보호자가 건강상에 문제가 생기게 되면 가계에 치명적인 타격을 입습니다.
따라서 반드시 보험을 통해 보장자산을 갖춰야 합니다.

싱글족

재무설계 포인트

경제활동을 하면서 의식주는 물론 노후 대비도 싱글에게 맞는 맞춤 재테크가 필요하기 때문입니다.

재무관리
자기개발시간
노후대비자금
자기개발에 투자

능력이 더 중요시되는 현대사회에서 같은 직장 내 에서 직금 내에서도 연봉이나 급여의 차이는 천차만별이다. 연봉의 차이는 바로 각자의 노력과 부가가치의 차이이다.

원금보장성 위주의 투자컨설팅!

가정이 있고 부양해야 할 가족이 있다면 투자도 만일 내가 손해를보았을 때의 유족들을 위한 안전장치와 상해에 대비해야 한다. 하지만 독신이라면 질병이나 상해에 대비한 보장성 보험 위주로, 특히 여성의 경우 부인성 질환에 대비하고 가족력이 있는 경우 가족력에 맞는 보험설계가 필요하다.

싱글족의 재무설계

싱글족은 자녀 양육이나 교육에 대한 부담이 없다는 홀가분함 때문에 과소비 유혹에 쉽게 빠질 수 있다.
모아서 꼭 필요할 때 멋있게 쓰자는 생각으로 이벤트별 저축 주머니를 구분해서 차곡차곡 쌓아가는 것이 필요하다.